以区块链重塑金融信用，解锁凤凰金融技术赋能下的业态升级

如果说2016年最大的风口是VR，2017年最大的风口是共享，那么2018年最大的风口绝对是区块链。自今年年初，区块链大火之后，几乎如一记强心剂，让无数企业从中发掘出了机会。目前越来越多金融科技企业注意到了区块链技术在安全及风控方面的卓越表现。

就在近日，凤凰金融发布了《凤凰金融区块链白皮书》（以下简称《白皮书》），提出了区块链技术与金融场景结合的构想，旨在通过区块链技术提升金融业务，这也为未来金融行业的发展和完善提供了一个崭新的发展方向。 回归技术原始初衷：需求推动下的区块链技术落地 伴随着人工智能、大数据、云计算等新技术的不断发展，各行各业也都迎来了以技术为导向的产业升级，数字经济也成长为时代的“主旋律”，在极大地提升效率的同时也增添了不少信任问题。 而区块链的最大的价值就在于可以构建一个更加可靠的互联网系统，“不可更改性”是其最大的特点，可以从根本上解决数字经济时代价值交换与转移中存在的欺诈现象，从而让数字经济将会更加真实可信，尤其是金融行业，也会由此变得更加公正和透明。 作为全球领先的金融科技公司，凤凰金融的技术基因自然不在话下，在大数据风控方面的实力已经体现的淋漓尽致，而在区块链的技术上自然也是积极布局，它发力区块链等新技术的研发本身也是市场实际需求决定的。 一方面，凤凰金融的目标群体是全球华人，凤凰金融的用户人群主要是可投资资产在30万-1000万的新锐中产和新兴富裕阶层，这部分投资人的理财需求更加复杂多样，尤其是对安全性的要求上更是非常严格。 另一方面，当代投资人对金融机构安全、智能、高效等方面的诉求也越来越高，这也推动金融机构不断通过技术方面的升级去带动产业的改变。 在用户需求的刺激下，凤凰金融也积极去寻找提升服务与品质的创新点，而在如今区块链大火，多数企业聚焦在“点”业务上的时候，凤凰金融却创新性的把重点定位于“面”性的金融全场景应用。 以产业链为基准的业态重组：“六大模块”构建产业基础架构 随着对“去中心化”思想理解的不断深入，人们对区块链技术的理解正逐渐从单纯技术平台的“止痒”，向信息系统构建的“融合”转变，在去中心化的思想和行业的痛点相结合，打造新的业务模式。 盖房先打地基，产业升级也要从基础设施开始。 前面我们提到，区块链技术以其公开、不可篡改的属性为去中心化的信任机制提供了可能，具备改变金融基础架构的潜力。从白皮书所说的内容来说不难发现，区块链所影响的是整个金融基础设施，譬如股权、债券、票据等各类金融资产均可以被整合进区块链账本中，成为链上的数字资产。 为此，凤凰金融的区块链发展路径就是从金融的基础设施出发，逐步改变整个金融业态的布局。根据《白皮书》上的内容显示，凤凰金融将搭建智能合约、数字身份、监管科技、成员服务、共识机制、安全运行环境等六大模块为主的技术架构，深入探索区块链技术的应用与落地。 智能合约可以提供图灵完备的编程能力，让基于区块链的业务开发变得更为便捷；数字身份能够让储存在区块链中的用户画像精准化，为客户提供的信息存取提供可靠支持，提升服务的智能化与效率；监管科技或用区块链安全技术，实时审查数据，保证了数据获取的及时性，提高风控能力。 同样能提升安全性的还有成员服务，通过对成员身份进行认证，在区块链平台实现交易的追踪、认责、不可抵赖、数据授权访问、监管和审计等相关特性。而共识机制通过可插拔的模块化设计，在不改变区块链架构的基础上，根据具体使用场景选择最合适的共识模块。 技术与场景“水乳交融”：打造“全场景区块链金融生态” 打好坚实的基础是一方面，但人是在场景当中，随着区块链技术的不断成熟，技术应用延伸到泛金融的各个场景当中成为时代和产业发展的大势所趋。 但不得不说的是，金融场景是复杂的、多样的。纵观所有发力区块链技术的金融公司大都是以自身优势领域为基础涉足单个或者少数几个场景。如此一来用户其他场景的信任问题还是没有解决，就像京东花了几年时间才构建好自己的物流、仓储设施，“大而全”的路总是不好走的，但凤凰金融却“不走寻常路”，它选择走最难走的“全场景”路径。 全场景是指通过区块链技术，对金融领域的多个业务场景进行赋能，从而改变传统单核或者双核经营模式，进行多场景、多产品、多服务的集约型架构。 《白皮书》上显示，凤凰金融将区块链技术与财富管理、基金、保险、海外、网贷等五大金融场景的结合应用，实现全业务体系与区块链的对接，帮助全业务整体提升。 财富管理上，凤凰金融通过合格投资人认定、投后管理追踪、去中心化的交易系统三个板块之间相互串联，提高效与安全，同时全程透明且可溯，让用户无后顾之忧。 基金场景上，凤凰金融将基金组合，推荐信息和用户关系进行上链，并通过智能合约来对数据进行筛选，策略历史业绩真实可追溯，让投资者建立信任关系。 保险场景上，凤凰金融首先通过运用区块链信息对用户进行数据分析，智能推荐保险产品，其次实现全信息的上链，保障信息安全、透明。 海外场景上，凤凰金融搭建智能投顾云平台，用RASC为用户提供智能投顾策略，并利用区块链技术带来的信任保障和信息透明性、解决策略执行与投资人对智能投顾的信息要求，提升业务效率。 网贷场景上，凤凰金融选择联盟链技术，着力打造网贷联盟平台，有助于解决信贷成本高和坏账率高的问题；依靠技术手段打造去中心化的信用机制，进一步增强信息透明性，提升安全性，降低信用成本。 这种以点连线，以线组面，凤凰金融其实构建出了全场景区块链金融生态，是真正让区块链技术对金融产业进行彻底的改造。这与凤凰金融其做区块链的初心一样。对于任何一个单一场景来说，技术的影响总是有限的。而生态资源不同，它往往具备资源整合的组合效应，这种资源无疑是有价值、稀缺、不可模仿和难以替代的，这就构成了凤凰金融的核心竞争力。 同时全场景也意味着辐射范围上的巨额增幅，未必是每一个用户都会选择全部的金融场景。但未来商业发展的模式本身就是想着集约化、系统化、平台化前进的，只有真正向着更迅速、更全面、更安全的全场景兼容，才能满足不同用户的需求，进行用户的集中化，培养用户习惯，抢占市场先机。 而且形成的全场景模式也能凭借区块链技术对用户进行私人化分析，同时向用户推荐最适合、最安全的理财方式，为用户量身打造全面的理财方案，实现模式技术的私人化赋能。 如果说区块链真正有效解决因“信任缺失”以及信息不对称带来的效率及失信问题；那么凤凰金融则在解决“信任”问题的同时，在金融场景方面的表现也拓展了更多可落地、有新意的应用模式。 选择最累的路来走，也许在当下的创新阶段将耗费更多的精力与资源，但一个优秀的企业永远要把眼光放长远，技术类创新永远是后劲十足，未来的金融领域也势必是向着更尖端、更高效、更安全前进。注重科技，拥抱区块链的凤凰金融，未来也必将享受技术驱动带来的商业红利。

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