图文解读《凤凰金融区块链白皮书》

近日，凤凰金融发布《凤凰金融区块链白皮书》（以下简称《白皮书》），聚焦区块链技术发展，提出了区块链技术与金融场景结合的构想，旨在通过区块链技术提升金融业务。 在白皮书中，凤凰金融公布了自己的区块链战略规划，正式启动了区块链+金融场景的"全场景区块链金融生态"。 根据战略规划，凤凰金融将在财富管理、基金、保险、海外、网贷五大场景中全面拥抱区块链技术。以下将从凤凰金融做区块链的初衷与优势、凤凰金融的区块链技术架构、"全场景区块链金融生态"版图、未来展望几个部分，呈现《白皮书》内容。 一、凤凰金融做区块链的初衷与优势 《白皮书》指出，凤凰金融作为全球领先的金融科技公司，一直恪守金融行业最高监管原则，区块链上存储具有透明性、可追踪性和不可篡改的特征，为提高公司内部风控以及外部监管审计提供了可行性。 作为凤凰卫视集团旗下服务全球华人的一站式智能投资平台，凤凰金融的用户人群主要是可投资资产在30万-1000万的新锐中产和新兴富裕阶层，这部分投资人的理财需求更复杂、更多样化。 一方面，凤凰金融已经积累了近800万用户，这些用户的需求是巨大而差异化的。因此，其产品涵盖了财富管理、基金、保险、海外、网贷等多个领域，帮助用户进行资产配置、财富管理。 另一方面，用户对于安全、智能、高效等方面的投资诉求也越来越高。因此，凤凰金融一直在探索用更多科技手段来提升服务，更好的满足多元化需求。此前已经研发了"凤鸣智能资讯"、"真准资产配置"、"超维基金实验室"等一系列智能资产配置工具。在看到区块链技术价值，以及区块链能为金融服务带来哪些改变和提升之后，也将区块链这种技术手段纳入自身技术体系当中。 在凤凰金融综合业务布局之下，区块链技术的应用也是围绕其业务和产品进行的。因此，区块链技术的应用也将是金融全场景，通过不同金融场景的区块链技术应用来实现。 二、凤凰金融区块链技术架构：六大模块 《白皮书》中，凤凰金融搭建了智能合约、数字身份、监管科技、成员服务、共识机制、安全运行环境等六大模块的综合研发体系，作为其技术架构，深入探索区块链技术的应用与落地。 智能合约-凤凰金融智能合约除了提供图灵完备的编程能力外，还将结合业务领域的应用特点，开发面向业务的合约模板，让基于区块链的业务开发更为方便。 数字身份-该模块为可靠客户信息存取提供了基础协议的支持（存储在区块链中的数字化精准用户画像） •为财富管理、基金、保险、海外、网贷提供了统一的身份认证； •用户画像结合大数据的用户行为分析，为用户带来更加智能化的投资体验； •降低了客户信息维护的成本，提升了业务线基于客户信息的投融资效率。 监管科技-监管机构可以作为区块链联盟内的一个特殊组织，并拥有自己的节点。监管机构的节点可以通过区块链获取各个节点的全部数据及最新数据，将以往的事后核查升级为区块链时代的动态实时监控。监管机构只是审查数据，不会伪造数据和影响联盟的运作。 通过将金融数据上链，利用区块链平台节点之间的数据同步性，监管机构可以在第一时间获取所有相关数据，保证了数据获取的及时性，从而实现高效收集和整合不同金融机构提交的监管报表所需风险数据。 成员服务-通过对成员身份进行认证，在区块链平台实现交易的追踪、认责、不可抵赖、数据授权访问、监管和审计等相关特性。 共识机制-采用可插拔的模块化设计。可以在不改变区块链架构的基础上，根据具体使用场景选择最合适的共识模块。 首批实现的算法采用基于拜占庭容错算法的SBFT（Speculative Byzantine Fault Tolerance），可以较好的满足去中心化、性能和可扩展性的要求。SBFT的优点是，耗能低、不发币、无垄断、效率高。 安全运行环境-合约代码审计及运行安全保障。利用KYC数字身份体系，自动高效识别合法客户。并通过对区块链上交易的实时监控来自动识别洗钱与恐怖主义融资等问题。 三、凤凰金融"全场景区块链金融生态"：区块链+金融全场景 在这样的技术架构之上，凤凰金融结合自己的业务布局，将区块链技术与金融全场景结合，勾勒了"全场景区块链金融生态"版图。 《白皮书》中，重点阐释了区块链技术与财富管理、基金、保险、海外、网贷等五大金融场景的结合应用，实现全业务体系与区块链的对接，帮助全业务整体提升。 《白皮书》向我们展示了区块链技术如何深度应用在不同的金融场景当中。 场景一：财富管理（合格投资人认定、投后管理追踪、去中心化的交易系统、全流程透明且可溯） 合格投资人认定的真实性和效率得到了提高；投后管理中，资金的事后使用情况也会加密保存到区块链中，提升信任和安全水平；通过区块链搭建的去中心化的交易系统，各类数字化资产转让安全且有效；且财富管理的信息、数据上链，全流程透明且可溯。 场景二：基金业务（信息和用户关系上链、智能合约筛选数据、策略历史业绩真实可追溯、投资者建立信任关系） 将基金组合，推荐信息和用户关系进行上链，并通过智能合约来对数据进行筛选，策略历史业绩真实可追溯，让投资者建立信任关系。 场景三：保险业务（可靠的身份识别、智能推荐保险产品、信息上链保障安全透明） 一方面，让产品规则引擎根据链上信息进行刻画、大数据用户行为分析，能够进行可靠的身份识别，从而智能推荐保险产品；另一方面，各类信息上链，保障信息安全、透明性。 场景四：海外业务（智能投顾云平台、RASC提供智能投顾策略、解决信息对称需求、提升业务效率） 基于凤凰金融智能投顾云平台，RASC作为智能合约在智能领域的定制化实现，通过封装好的接口提供给智能投顾策略，并利用区块链技术带来的信任保障和信息透明性、解决策略执行与投资人对智能投顾的信息要求，提升业务效率。 场景五：网贷业务（打造网贷联盟平台 去中心化的信用机制、降低信用成本） 采用联盟链，着力打造网贷联盟平台，有助于解决信贷成本高和坏账率高的问题；依靠技术手段打造去中心化的信用机制，进一步增强信息透明性，提升安全性，降低信用成本。 四、未来展望：区块链加持之后，金融服务的期待 《白皮书》提出，未来投资人进行投资理财、资产配置等金融活动时，享受到的金融服务都得到了优化提升。 例如，用户投资网贷产品，可以以更低的借贷成本，选择更优质的投资标的；用户购买基金产品，可以对基金历史业绩、运行情况了解的非常清楚，在真实、准确的数据信息基础上做出理性选择；对于海外投资产品，则可以了解到详细、真实的资产信息，对风险收益心中有数；用户购买保险产品，则可以享受简化的流程，更加智能的选择；对于财富管理的用户而言，全流程都可追溯，对于资产规划可以了然于胸。 《白皮书》提出，未来凤凰金融将根据"全场景区块链金融生态"中描绘的五大场景应用进行项目孵化落地。与此同时，也将以开放共享的姿态，把区块链技术带来的价值进行广泛分享，并联合更多行业资源，共创更美好的金融科技未来。

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