盗刷帝国：黑产涌入消费金融，刀口舔血月入百万

 

　　文 | 零和 近两年，消费金融上升为互联网金融的头把交椅，火爆异常。 一群盗刷银行卡的黑产人员，在消费金融崛起后，尾随而来。 他们整合各个渠道泄露的用户信息，就像完成一幅拼图般，精心拼凑。 一旦锁定目标，他们招数百变地专营各种漏洞，配合新式设备，进行大规模清洗。 一本财经追寻着盗刷的线索，步步深入，发现背后形成一个庞大的盗刷帝国。 这是一个暴利的地下世界，这里有一夜暴富的传奇，也有顷刻颠覆的巨浪… 01 帝国 阴冷的午后，太阳在雾霾之后，只剩没有温度的灰黄。 黑客VV带着一个骷髅头的头罩，出现在火锅店的门口，他说：“刚做了几单大的，犒劳一下兄弟们。”   　　所谓几单大的，就是一个晚上，“盗刷了十几个账号，挣了近 10 万”。 VV此前，专职做银行卡盗刷，近两年消费金融的空前繁荣，“黑产很多人顺着这波浪潮，涌入新兴产业中”。 这个只有 21 岁的年轻人，从事消费金融盗刷一个多年头，在网络上，算资深玩家。 VV手底带了 2 个人，“这个小小的工作室，月入百万”。 从 2014 年开始，众多消费金融平台开通“透支”、“零首付分期”功能。 根据用户的信用消费记录，平台提供一定的“透支”额度，购买商品，最典型的就是蚂蚁花呗。 这些平台，正在成为黑产眼中的肥肉。 对于他们来说，用盗刷传统银行卡的手段，来盗刷网上的消费金融，就是降维攻击。 “因为很多用户名和密码，可以从网络上轻易获取”，VV称，“任何漏洞，都会被我们利用”。 在这片利益泛滥的江湖，任何小漏洞，都会被黑产深挖成金钱和欲望的洞口。 寻着VV这条线索，我们追踪其下——一个庞大的黑暗帝国，从云雾下缓缓呈现。 02 黑料 VV如一根绳子，将产业链上所有的人，连珠成串。 这个产业链的开端，来自黑料。 那些在黑市中，被反复清洗的、有金融价值的用户信息，这就是传说中的“黑料”。 一般一个可登陆的金融账号和密码，在黑市上售价0. 5 元到 5 元不等。 按照行规，对于数据来源，“不可多问”，VV也并不关心，他只关心数据是否优秀。 黑料的来源众多，而最直接的，就是黑客入侵某些平台，从后台，将整个用户信息数据库，拖出来——行话叫“拖库”。 这些数据库，会在黑市上流通，被反复清洗、榨取价值，“直到渣渣都不剩下”。 通常，VV获得了一批账号和密码后，就开始“信息修复”。 “每个黑客的攻击手法都不同，破解的方式也千奇百怪，没有统一的作战方式”，VV将攻防之间的战争，比喻为入侵一座城堡。 尽管有护城河、城墙，但攻击者，可以从正门攻，也可以从地下挖地道，甚至逮住一个老鼠洞，都能钻进来，防不胜防。 这也是攻守力量悬殊的原因。 VV和他的团队，在实战中，也总结了一套独特战术。   　　现在大部分消费金融平台的账号，都会设置“支付密码”，和登录密码不同，因此，第一步，就是突破支付密码。 VV的攻破方式，是通过社工库，寻找这个账户曾经用过的其他密码。 所谓社工库，就是黑产的地下数据库，其广博的深度，恐怕不比任何“大数据公司”差。黑客们盗取的数据，都留存在社工库中，供黑客们查询。 “社工库的数据，可查询到身份证号、银行卡号、常用密码、家庭住址，甚至开房记录等众多维度数据”，VV通过社工库和他的黑市数据搜索，就找到了每个账号之下，可能使用的其他密码。 “人类设计密码是有缺陷的，大部分人最多只有 4 个常用密码，一旦超过 4 个，就经常记混”，VV称，正因为如此，一家账号泄露，就会殃及池鱼。 有了双密之后，几乎锁定可入侵目标，剩下的操作手段，更是花招百出。 但万变不离其宗的一条定理是：短信正在成为最关键的“Key”，成为核心的安全阀门。   　　这是因为，大部分平台都会通过发送短信验证码的方式，来验证是否为用户本人的操作。 一般掌控这个“安全阀门”，只要有两个手段，一个是修改“绑定的手机号”，一个就是“劫持短信”。 修改绑定手机号，就是钻营各大平台的风控漏洞，VV将其为“老鼠洞式”的入侵。 VV回忆称：“一年前，很多金融平台修改绑定手机规则比较简单，只需要支付密码就能修改，到后来，又需要提供银行卡和支付密码修改，可这些信息，黑客几乎都能通过社工库获得，成了盗刷黑产的盛宴。” 在这场攻防大战中，双方在过招中相互制衡成长——风控规则不停地变，黑客就见招拆招。 “我听说曾经一帮盗刷者，会用一个新号码给客服打电话，说自己原来的手机丢失，只要提供身份证、银行卡、最近收货地址、购买物品等信息后，也能修改手机号”，VV称，盗刷者会花样触底，来测试风控的底线。 有些盗刷者，甚至手机号都不改。 他们在发货后，直接给后台店铺留言，要求修改送货地址。 而一些云端漏洞，也开始被频繁利用。 日前，有媒体报道称，何先生遭遇手机锁死、频繁关机后被盗刷，损失5. 3 万元。 结果发现，黑客破解他的 360 智能手机云服务平台，其中有一个“回复短信”的接口，可以从云端回复短信。 黑客利用回复功能，让何先生的手机卡，绑定了一张“副卡”，可以同步接受到他的验证码，因此完成盗刷。 作为最后安全阀门的短信，真的还安全吗? 针对无孔不入的黑产，很多平台不得不制定更为严苛的风控规则，封堵漏洞。 “但控制一个人手机的方式很多，漏洞也很多，修补上一个，我们再换另一个”，VV称，给用户的手机种上木马，依然是成本最低的方式。 此时，传说中的第二种方式开始浮出水面——“短信拦截马”。 03 马子 黑产链条，就像一部无人值守，却能自行运作的机器。 有意思的是，似乎没有哪个产业链，在毫无组织、全部匿名的情况下，能如此有条不紊的进行，配合得严丝合缝。 唯一的动力源，就是暴利。 “马子包月 500 元”，黑客小N是一个圈内知名的马子供应商。 因为他技术不错，编写的马子(行话，就是病毒和木马)出战，无往不利，因此名望很高。 马子包月的意思是，只能在一个月内“免杀”(不被杀毒软件绞杀)，如果还需要继续使用，就需要“续费”。 而“短信拦截马”，就是小N开发的核心产品。 不要小看这个木马，一旦安装成功，就可以拦截用户短信。 VV会将这个木马通过短信、社交软件发送到用户手机上，形式可以是网址，也可能是一张美女图片或视频，甚至是一句诱人的话。 “有时候我们会通过手机号，找到用户的社交软件，加上好友，再发送病毒”，VV称。 用户一旦激活木马，就会要求下载一个插件。   　　这个插件就是木马包，一旦安装，短信将会完全被黑客监管。用户收到任何一条验证码，就会同时发送到VV绑定的邮箱中，或者直接拦截用户短信，让他完全收不到。 或者，直接发送到小N指定的手机号码中。   　　一些黑客，开始研究新式马子——通过社交平台，以“红包”“现金券”等方式钓鱼。 “铁骑”是一位专注研究新马子的黑客。 “现在人们的防范意识也提高，通过短信点击网址的几率，越来越小”，这也是铁骑开始研发新马子的初衷。 社交时代，最能引发点击欲的，无疑是微信红包。 “我们通过微信小号，给微信好友群发红包，看起来是个红包，实际上是一个网页”，铁骑并不通过微信群捕鱼，因为总会“聪明人”提示异常，很快就会被踢群。 而单点击破的可能性更大，春节期间群发，效果更佳。     　　当用户领取了红包后，就会跳出“现在领取红包的人太多，请先进行提现哦”的提示，这个时候，一般的黑客会再植入一个页面，套取用户的银行卡信息，最后再安装“短信拦截马”。     　　“现在市面上流通的木马，多为安卓系统的”，铁骑说，对于苹果用户，只能通过网页木马，“但对方一旦关闭网页，对短信的拦截就会失效”。 而拿下苹果系统，目前已成为黑产中顶级黑客们的堡垒战，至于是否攻破——起码黑市上，还没有开始大面积流通。 不论是小N还是铁骑，一般都通过QQ交易——这明显是目前匿名性最强的社交工具。 因为涉及黑产太深，小N注册的上百个QQ号都曾被“封号”。 “几千个客户，说没就没”，小N在巅峰时期，一个月销售“马子”，可赚 20 多万。 “一个号的生命周期也就一两个月，还好圈内有一点名气了，注册了新号，大家还会慕名而来”，小N说。 04 上帝模式 马子黑客，一般都藏在最深的幕后，他们通常懂些技术，也可编写小工具，他们给整条产业链，提供“技术”支持。 而另外一拨人，则给产业链提供“设备”支持。 VV会积攒一段时间账号的素材，定时会对一些账号集中区域，进行集中清洗。 而使用的设备，就是伪基站。 “一旦使用了伪基站，就开启了上帝模式”，VV称。 和VV长期合作的伪基站搭档，叫“宾利”，他的伪基站设备，着实简陋。 “一台电脑，一台主机，一个发射器，一根天线，这就是我全部的设备”，这套设备，由短信群发的设备改装而来，虽然简陋，却颇为好使。 伪基站的作用，和运营商的基站一样，可以拦截用户短信、通话等功能。 当宾利的“伪基站”开始启动，方圆1. 5 公里的用户的手机，都在他监控和操纵范围内。 实际上，伪基站的价格，颇为便宜。 “黑市上的价格是六七千，如果从广东的厂家直接拿货，只需要 3700 元”，宾利称。 而VV租用设备一个晚上的价格，只需要 300 元。 如今，伪基站正在成为入侵的利器。 VV和宾利旁边配合下，登录用户账号开始盗刷后，可以直接让用户手机“停机”、“无信号”，也可以截获所有短信记录。 “而伪基站，正在升级”，一位不愿具名的黑产人员透露，现在“组合基站”开始出现，功能模块可以随意组合，同时运行，“而有限距离，也大大增强，已可做到方圆 10 公里”。 组合基站不仅可以截获短信、通讯、钓鱼WiFi等基础功能，甚至可以读取通讯录、安装APP数据，甚至聊天记录，堪比PC时代的远程操控“肉鸡”劫持。 此时，才是真正的上帝模式——黑产也到了一个技术飞跃的关键节点，而其释放的黑暗力量，不得不让人恐惧。 不管是伪基站还是木马，核心的逻辑，都是控制短信，截获验证码。 05 套现者 当VV开始实施盗刷时，产业链最后端的套现者，开始浮出水面。 白夜已从事套现生意 2 年了，他接两种单子：黑与白。 所谓的“白单”，就是一些用户自己缺钱，试图套现。 “一般虚拟物品，我收20%的返点，如果走物流，我收 10 到15%的返点”，白夜称，然而大部分人，拿不到套现。 “很多人钱一打过来，我们就直接拉黑”，而用户自己违规操作在先，也不会报警，正是抓住了这点，白夜出手狠辣，毫无留情。 除非他觉得对方还能给他拉来更多“生意”，否则就是“一锤子买卖，逮住一个傻子算一个”。 一般走物流的话，白夜就会将指定商品发给用户，用户下单后用透支功能付款。 第二天配送时，用户需要发送一条短信给快递员：“师傅您好，我是某某，订单请给我的朋友某人签收”，并留下签收人的电话。 “一旦对方发送了这条短信，我就马上拉黑”，白夜称，快递员收到这条短信后，就可以完全从这次骗局中全身而退，平台无法再对他们追责。 而实际上，这些送货的快递员，都和白夜相勾结，“每次给他们10%到20%的返点”。 而黑客们找过来的，就是黑单。 VV和白夜密切配合。开始盗刷前，还会有一些套路。 比如，为了迷惑用户，VV会先用一个“短信轰炸器”，轰炸用户的手机，一下蹦出来几十条各个平台的验证码短信，“目的就是迷惑用户，然后将盗刷平台的验证码藏在其中，一般用户只会认为是骚扰，就不会打开账户来查看信息”。 ▲短信验证码轰炸 紧接着，白夜会给提供下单的物品和地址，VV操控着盗刷的账号下单。 首先盗刷的，是虚拟物品，比如QQ币、话费、油卡等。 因为虚拟物品不需要物流，更容易套现。一般平台也为防止大规模套现，对虚拟物品的额度较低，一般只有几百元。 虚拟物品之后，盗刷物品才是更为复杂得产业链。 “手机、电脑、手表、金项链、茅台，一般都是这些好变现的商品”，VV也会偶尔给自己刷点生活用品。 在一本财经采访的盗刷受害者中，有人被盗刷了 10 袋大米、 2 箱可乐、甚至避孕套等物品。 “通常我会将收货地址，填写为非固定地址，比如，某烟酒超市、某街道口、快餐店门口等，收货人联系方式，更换成接头人电话”，白夜称，“快递员都是熟人，会在指定地点，将货送到接头人手中”。 而这些物品“变现”，依然需要白夜出场。 而他的下游，还有一些渠道“销赃”，将这些盗刷物品套现。物品会流向专门的二手黑市，比如一个全新的iPhone，打 8 折出售。 对于黑单，一般白夜要提更高的返点，虚拟物品40%，货物物流30%。 前几日和VV的一次合作，白夜就挣了 2 万元。他一个月纯利润，大概 10 万左右。 他们是这条产业链中的“销脏者”。 在各大QQ群中，聚集着大量的套现者，他们公开“招商”“招中介”，任何能提供分期购物的平台，都会成为他们的套现对象。 06 刀口舔血 在各大平台的“盗刷维权群”里，每天都会增加两到三位被盗刷者，过来寻找同盟。 他们普遍认为，是平台漏洞，导致了账号外泄，才会引发后续一系列的盗刷事件;而平台的风控规则不严，也让盗刷得以实施。 “现在每天，我的滞纳金都在上涨，我担心这影响我的征信记录”，被盗刷者罗青称。 但目前各家平台对于盗刷事件，很难做到“全盘接受”——他们担心被反向利用，用户自己刷了，然后说是黑客干的。 关于人性的恶与善，在利益的碰撞中，就会无限放大。 “每一个案件都是复杂的，恐怕很难找到统一的解决方式”，VV称，有些盗刷完全是因为账号外泄和风控漏洞，有些用户自身不谨慎，中了木马。 要完全解开这个结，恐怕需要多方合力。 运营商，堵上伪基站的漏洞;各个平台，安全和风控提高;用户，安全意识提升，一个都不能少。 至于这条黑产，恐怕难以完全绞杀，在利益面前，他们宁愿过着“刀口舔血”的高危生活。 而盗刷者，多是团伙合作，每个团伙的攻击和入侵方式都不相同。 一本财经深挖VV这条线索，就花费 2 个月的时间，而大部分的团伙，还深藏地下某个黑暗角落。 由VV串联的这条线，每个月会产生百万收益，所有的人再来分食。 但，暴利的背后，同样面临着高风险。 各大黑产群活跃的一位“师傅”，几天前突然人间蒸发。 和“师傅”相熟的一位黑客称，“师傅”被警方盯上，“恐怕已经进去了”。 “常在河边走，哪有不湿鞋?”师傅出事的消息，让圈内人心惶惶，VV也准备金盆洗手，带着两个兄弟撤退。 很多“涉黑”人员，一转身，就会变成公司的“安全人员”，由攻变守，由黑到白，似乎只是一线之间。 突然消失，在这里是经常的故事——可能是隐退，也可能，就是再也回不来了。 在这个暴利的盗刷帝国中，有暴富的神话，也有隐退的洗白，也有瞬间倾覆的惊涛骇浪。   　　互联网消费金融，成为黑产攻坚对象。 从信用卡到消费金融，黑产也迎来了转型升级的关键时刻。 黑产如猛兽般，正在草丛后匍匐，等待新羊群松懈的那一刻……

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